Un portefeuille bien équilibré peut être un élément clé pour atteindre vos objectifs financiers et réduire les risques. Cependant, il faut faire en fonction des profils, des objectifs de chacun. Dans cet article, nous allons explorer ce concept.

Un portefeuille est un ensemble d’investissements conçu pour atteindre un certain équilibre entre la croissance et la préservation du capital. Cela signifie qu’il combine différents types d’actifs, tels que des actions, des obligations, des liquidités, des biens immobiliers, des cryptomonnaies, des métaux précieux et d’autres classes d’actifs, pour minimiser les risques tout en cherchant à obtenir des rendements raisonnables, voire relativement élevés.

Pourquoi un portefeuille équilibré est-il important ?

La diversification dans un portefeuille équilibré réduit le risque global. Si une partie du marché déprécie, d’autres parties peuvent compenser les retracements, réduisant ainsi l’impact global sur votre portefeuille. Un portefeuille équilibré est donc conçu pour protéger votre capital. Les actifs moins volatils, comme les obligations par exemple, offrent une certaine stabilité, tandis que les actions ont un potentiel de croissance à long terme. Néanmoins, il est flexible et peut être modifié pour répondre à vos besoins changeants.

De ce fait, bien que les rendements d’un portefeuille hétérogène puissent être plus modérés que ceux d’un portefeuille axé sur la croissance, ils sont généralement plus stables et moins sujets à de fortes fluctuations. C’est la raison pour laquelle il faut être conscient des possibilités à moyen et long terme avant de le fixer pour ne pas céder aux pulsions émotionnelles en cas de mécontentement.

Plutôt tempéré ou agressif ?

La création d’un portefeuille nécessite effectivement une réflexion et une planification minutieuses. Voici quelques étapes à suivre pour créer un portefeuille équilibré :

Identifiez vos objectifs financiers à court et à long terme, ainsi que votre tolérance au risque. Cela vous aidera à définir la répartition des actifs qui vous convient le mieux. Egalement, il est préférable de se focaliser sur une variété d’actifs que vous chérissez, car comme le souligne Robert Kiyosaki dans son livre Rich Dad Poor Dad, vous ne vous découragerez pas en cas d’imprévus ou de difficultés : «…But my rich dad encouraged me to begin acquiring assets that I loved. « If you don’t love it, you won’t take care of it ». I collect real estate simply because I love buildings and land. I love shopping for them, and I could look at them, and I could look at them all day long…I also love stocks of small companies, especially start-ups,…». (Rich Dad Poor Dad, p.135 Plata Publishing)

De plus, veillez à surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille afin de le rééquilibrer si nécessaire. Les changements sur les marchés peuvent modifier la répartition des actifs, il est donc important de la réajuster pour maintenir l’équilibre. Toutefois, maintenez le cap initialement dessiné, car ce sont souvent les changements réalisés sans mûre réflexion qui sabotent vos performances.

Pour conclure, créer et maintenir un portefeuille équilibré demande de la planification et de la discipline, mais les avantages en valent la peine. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, la diversification et l’équilibre sont des stratégies essentielles pour assurer la sécurité et la croissance de votre capital. Mais n’oubliez pas, les investisseurs à succès sont allergiques à la sécurité : «…But playing it safe and balanced on your investment portfolio is not the way successful investors play the game…». (Rich Dad Poor Dad, p.253 Plata Publishing)